全国56家银行停止房贷！银行到底有多缺钱？
2017-12-12 来自：综合福州房产融360数据显示，今年11月全国首套房贷款平均利率为5.36%，相当于基准利率1.09倍，同比去年11月上升逾20%。如果现在贷款200万买房，要比去年多支付40多万的利息。
专家认为，首套房贷利率上调的可能性依然存在，但上浮空间已经不大。银行贷款额度紧张将持续到年末，明年1月或将有所缓和。
停贷银行增加到56家，存款不足是关键
2017年11月在全国35个城市533家银行中，有86家银行首套房贷款利率上升，占比16.13%；有24家银行首套房贷款利率下降，占比4.50%；有388家银行首套房贷款利率与上月持平，占比72.79%，维持利率不变的银行占了主流，暂停房贷业务的银行数量增长显著。本月共有56家银行分（支）行因额度等原因暂停受理首套房贷业务，较上月新增14家银行分（支）行。
临近年底，不少购房人吐槽放款慢，有的提交申请后被告知额度不足放不了款。今年以来，相当一部分银行都感受到吸收存款更难了。根据央行的统计，截至2017年三季度末，8家上市股份制银行平均存款增速年化比率仅为2%，远低于2016年末7.8%的全年平均增速。从全行业来看，到2017下半年，银行业存款增速跌破10%以下。
2011年1月-2017年9月金融机构全部存款增速情况（数据来源:央行，图片来源：券商中国）
不仅仅是存款增速，过去半年，中国个人活期存款和流通中货币(现金)合计大幅减少3万多亿人民币，而这个数据在去年上半年也仅仅是1500亿元。尤其是中小银行的资金压力最大，也正因为如此，部分银行暂停了房贷业务，或者提高房贷利率，来暂时缓解压力。有信贷员表示，因为明年有了新的额度，客户今年提交申请，可能要等明年才能放款。
从另一个角度理解的话，就是银行存款减少，意味着大家把钱取出来干别的了，理财投资是一方面，用来还债也是一方面，这其中还房贷的人就占了相当大一部分，在老百姓的观念里，如果手里资金足够多，买房是最能增值保值的，这个观念在短期内也是很难改变的。
全国首套房贷利率同比上涨超20% 贷200万多还40万
融360监测数据显示，今年11月全国首套房贷款平均利率为5.36%，相当于基准利率1.09倍，环比10月上升1.13个百分点，同比2016年11月首套房贷款平均利率4.44%，上升20.72个百分点。
具体来看，11月，19家主要银行中有7家银行首套房贷款利率已经较基准利率上浮超10%，最高上浮15%，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四大国有行首套房贷款平均利率分别在基准上浮7%-9%之间，较10月上涨1个百分点。11月，有56家银行分（支）行因额度等原因暂停受理首套房贷业务，较上月新增14家。
另一方面，市面上几乎没有银行提供首套房贷优惠利率。融360称，去年同期，全国优惠利率占比为84.27%，今年11月优惠利率占比仅为2.43%，同比下降81.8%。11月上海仍有多家银行提供首套房贷款优惠利率，不过需达到规定贷款金额方可申请，其他地区均已无提供优惠利率银行。
若以现在全国首套房贷平均利率5.36%贷款200万元，30年等额本息还款，仅利息就需要偿还约为202.51万元。以去年11月4.44%的平均利率贷款，偿还利息约为162.25万，也就是说，现在买房，需要多还40.26万元的利息。
在融360监测的35个城市首套房贷款平均利率中，最低值为厦门的4.93%，最高值是郑州的5.77%。
利率还有上升可能 额度明年初或放松
首套房贷利率一年涨了20%，买房人的还款压力有所增大，未来还会上涨吗？融360李唯一分析，首套房贷利率由10月份的5.30%上浮至本月的5.36%，增速已经明显放缓，未来上浮速度将会进一步放缓，后期利率上浮空间较小。
易居研究院智库中心研究总监严跃进对中新经纬客户端表示，首套房贷利率已经处于高位，但受到外围市场的影响，2018年央行加息的预期进一步上升，房贷利率上调的可能性依然存在，但上浮空间已经不大，“可能会在加息后基准利率的1.2倍”。
严跃进称，如果明年的宏观经济持续向好，首套房贷利率上升的可能性会加大。如果经济表现较弱，抑制房地产市场的政策会相对减少，房贷利率上涨势头会减弱。
虽然房贷利率在上升，但想顺利贷到款也非易事，如今，申请贷款的周期已经明显变长。“银行贷款审批越来越严，相比于利率上调，购买人更关心的是贷款能不能批下来，能不能以最低首付比例购房”，严跃进说。
李唯一表示，当前形势下银行吸收存款的成本和难度均有所上升，在控制贷款增速的前提下，需要合理有效分配贷款额度，但贷款需求依旧保持在高位水平。年底银行额度紧张依然成定局，存在大量房贷业务排队等待处理的情况。
严跃进和李唯一均认为，到明年1月，随着新一年的贷款配额释放，贷款额度压力将得到一定程度缓解。
福州首套房利率最高上浮20% 二套最高上浮40%！现在申请明年才放款！
临近年底，福州房贷市场又出现新的变化，继大部分银行首套房贷利率上浮10%后，近日一家在福州银行首套房贷利率调整为在基准利率基础上上浮20%，二套房贷利率也相应调整为在基准利率基础上上浮30%至40%。
目前在福州银行首套房贷利率普遍在基准利率基础上上浮10%。10月下旬，在福州工行、农行、中行、建行、交行等大银行首套房贷利率向中小股份制银行看齐，首套房贷利率在基准利率基础上上浮10%；二套房贷利率则有所分化，有的在基准利率基础上上浮15%，有的则上浮20%。在此之前，股份制银行首套房贷利率多已在基准利率基础上上浮10%，二套房贷利率上浮20%。
各银行方向一样，中小银行率先上浮，大银行陆续跟进。福州某股份制银行现在只零星受理按揭贷款申请，且首套房贷利率要在基准利率基础上上浮15%。
房贷利率再次上浮之后，购房者的月供和利息将随之增加。如果贷款100万元，贷款期限20年，按照等额本息还款法，利率上浮20%和上浮10%相比，总利息约多6.68万元，月供增加270多元。
房贷利率持续上调与临近年底银行贷款额度更加紧张有关。湖东路上的一家股份制银行工作人员表示，因为贷款额度紧张，客户现在申请贷款，要等到明年才能放款。
另一家股份制银行人士表示，年底了贷款额度变得更加紧张，该行贷款业务结构重新调整，现在侧重个人住房抵押经营性贷款业务，此类业务贷款额度相对有保证。按揭贷款业务原则上已不再受理，受理的零星按揭贷款单子即使通过审批，也要等明年额度下来后才能放款。另外，随着消费贷款业务监管趋严，该行已暂停住房抵押消费贷款业务，只保留线上小额消费贷款业务。
